Comment bien choisir sa mutuelle quand on est micro-entrepreneur ?

Micro-entrepreneur, votre statut de Travailleur non salarié (TNS dépend du régime général, c’est-à-dire que vos cotisations sociales vous donnent droit à la Sécurité sociale. Toutefois, vous devez vous protéger de frais imprévus qui pourraient mettre à mal votre trésorerie. Alors, pour votre santé, vous devez choisir une mutuelle micro-entrepreneur qui vous couvre selon vos besoins. Pourquoi prendre une mutuelle auto-entrepreneur ? Comment bien choisir sa mutuelle quand on est micro-entrepreneur ? Comment anticiper les aléas de la vie (invalidité, décès) ? M Comme Mutuelle vous explique l’intérêt de souscrire une mutuelle auto-entrepreneur, ainsi qu’une prévoyance, afin de protéger votre micro-entreprise et votre famille.

Pourquoi prendre une mutuelle spécifique quand on est micro-entrepreneur ?

Le statut de Travailleur non salarié (TNS) vous donne droit, comme les salariés, à la Sécurité sociale. Mais quand on a une trésorerie d’auto-entrepreneur, mieux vaut anticiper certains aléas et ne pas laisser quelques soucis de santé mettre en péril notre entreprise !

 

Si vous avez créé votre micro-entreprise, vous avez le statut de Travailleur non salarié (TNS). En tant que travailleur indépendant, vous dépendez du régime général, depuis 2020. Vous êtes redevable des cotisations sociales, au même titre que les salariés. Cela vous donne droit à la Sécurité sociale. Votre couverture sociale comprend :

  • L’assurance maladie et maternité ;
  • Les allocations familiales ;
  • Une retraite de base ;
  • Une assurance invalidité-vieillesse ;
  • Un droit à la formation.

Toutefois, pour faire face à certains frais de santé peu ou non pris en charge, il vous est nécessaire de souscrire une mutuelle adaptée. En tant que travailleur indépendant, il est indispensable de vous préserver de dépenses imprévues, qui peuvent être élevées comme les frais d’hospitalisation, les frais dentaires ou optiques. Une bonne complémentaire santé vous mettra à l’abri de dépassements d’honoraires ou autres frais de santé et protégera votre trésorerie.

 

À noter : si vous êtes ayant droit de votre conjoint salarié, vous pouvez bénéficier de sa mutuelle d’entreprise. De même, si vous êtes salarié, en plus d’être micro-entrepreneur, vous avez une mutuelle collective obligatoire. Sachez que vous pouvez renforcer votre protection en souscrivant à une sur-mutuelle qui vous garantit d’être mieux remboursé sur certains frais.

 

Comment bien choisir sa mutuelle en tant que micro-entrepreneur ?

Anticiper des frais de santé imprévus, c’est essentiel si vous êtes auto-entrepreneur. Nos conseillers M comme Mutuelle vous indiquent les critères sur lesquels vous devez être vigilant.

 

En tant que micro-entrepreneur, vous devez sécuriser votre activité professionnelle et votre budget face à une maladie ou un accident qui pourrait générer un arrêt maladie. Les frais de santé imprévus ou un arrêt de travail peuvent vite mettre à mal votre trésorerie de travailleur indépendant. C’est pourquoi nous vous conseillons de bien vous renseigner pour une complémentaire santé, adaptée à votre situation professionnelle.

Dans un premier temps, pour bien choisir votre mutuelle pour auto-entrepreneur, définissez les soins et les services qui vous sont essentiels :

  • Les soins dentaires ;
  • L’optique ;
  • Les médecines douces : ostéopathie, sophrologie, acupuncture, etc. ;
  • Une hospitalisation ;
  • Des prestations d’assistance à domicile, si accident : garde d’enfants, ménage, etc.

Dans un deuxième temps, soyez vigilant sur certains critères comme :

  • Un délai de carence éventuel, avant que vous ne soyez pris en charge ;
  • L’application du tiers payant ;
  • Le système de remboursement, qui peut être automatique ou pas ;
  • Un service en ligne qui peut faire gagner beaucoup de temps pour les démarches.

À noter : si vous avez réalisé un chiffre d’affaires supérieur à 4 093,20 € par an, en 2022, vos cotisations de micro-entrepreneur vous donnent droit à des indemnités journalières, en cas d’arrêt de travail. Celles-ci sont comprises entre 5,635 € et 56,35 € par jour. Vous pouvez également bénéficier des congés maternité et paternité, ainsi que d’une allocation forfaitaire de repos maternel.

 

Zoom : souscrire une prévoyance quand on est micro-entrepreneur

Compléter ses indemnités journalières, c’est bien. Anticiper les accidents de la vie, c’est mieux. On vous dit tout sur l’intérêt de souscrire une prévoyance si vous êtes auto-entrepreneur.

 

Être travailleur indépendant est souvent synonyme de beaucoup de travail pour maintenir son chiffre d’affaires. Quand un arrêt de travail est nécessaire pour un micro-entrepreneur, c’est pour une pathologie lourde ou suite à un accident.

Pour maintenir vos revenus lors d’un long arrêt de travail, nous vous conseillons de souscrire une prévoyance. Le rôle de la prévoyance est de compléter les indemnités journalières, mais surtout de pallier la perte de revenus suite à l’arrêt de votre activité.

Le contrat de prévoyance garantit une protection en cas :

  • D’incapacité ;
  • D’invalidité ;
  • De dépendance ;
  • De décès.

Souscrire une assurance prévoyance n’est pas obligatoire. Toutefois, c’est une façon efficace de vous protéger, vous et votre famille, des aléas de la vie. En cas de problème, vous et vos ayants droits pouvez faire face aux frais engendrés par la situation à laquelle vous devez faire face. Le cas échéant, la prévoyance permet le versement d’une rente.

 

À noter : des prévoyances et des mutuelles dites Loi Madelin s’adressent spécifiquement aux travailleurs non-salariés, à des tarifs avantageux et avec déduction des impôts. Toutefois, en tant que micro-entrepreneurs, vous ne bénéficiez pas de cette déduction. En effet, vous relevez d’un régime fiscal forfaitaire, sans déduction des charges réelles.

 

Pour résumer

Le statut de micro-entrepreneur, s’il est votre statut unique de travailleur, ne vous procure pas de mutuelle obligatoire comme pour tout salarié. Il est donc primordial de souscrire un contrat santé auprès d’une mutuelle. Pour vous aider à trouver la complémentaire santé qui vous convient, nous vous proposons un outil simple et rapide à utiliser. En indiquant votre date de naissance et le code postal de votre lieu d’habitation, découvrez, en 2 clics, la mutuelle micro-entrepreneur qui vous correspond.

Agenda M comme Mutuelle

  • Bilan de forme le 24 juin à Rouen

    Vendredi 24 juin 2022, venez tester votre niveau de forme !

    Votre agence M comme Mutuelle de Rouen vous invite à un bilan de forme encadré par un coach professionnel Eté indien® formé en activité physique adaptée.

    Au programme : en 45 minutes maximum, en groupe de 6 à 8 personnes, vous aurez 6 exercices à réaliser pour mesurer votre équilibre, endurance, force musculaire, force de préhension, souplesse…

    Vous avez entre 60 et 79 ans, Inscrivez-vous ici. 
  • Bilan de forme le 16 juin à Douai

    Jeudi 16 juin 2022, venez tester votre niveau de forme !

    Votre agence M comme Mutuelle de Douai vous invite à un bilan de forme encadré par un coach professionnel Eté indien® formé en activité physique adaptée.

    Au programme : en 45 minutes maximum, en groupe de 6 à 8 personnes, vous aurez 6 exercices à réaliser pour mesurer votre équilibre, endurance, force musculaire, force de préhension, souplesse…

    Vous avez entre 60 et 79 ans, Inscrivez-vous ici.   
  • Le 10 juin, dépistage auditif à Calais

    Vendredi 10 juin, prenez 15 minutes pour profiter d’un dépistage auditif gratuit dans votre agence M comme Mutuelle de Calais.

    89 Bd la Fayette, 62100 Calais

    Inscrivez-vous ici. 

     
  • Le 23 juin, webinaire – préservez votre santé mentale

    Jeudi 23 juin de 12h à 13h

    Un Français sur cinq a été, est ou sera concerné par un trouble psychique au cours de sa vie.

    Au programme :

    • La santé mentale, une composante essentielle de la santé
    • Les trois dimensions de la santé mentale
    • Quand le travail fait souffrir
    • Quelques idées reçues sur le mal-être au travail
    • Qui pour nous aider ?
    • Bien utiliser la e-santé et la téléconsultation
    Replay disponible pour les inscrits Inscrivez-vous en cliquant ici  
  • Le 21 juin, webinaire pour relever les défis visuels de notre vie numérique

    Mardi 21 juin de 12h à 13h

    Adoptez les bons gestes pour préserver votre santé visuelle et prenez conscience des défis visuels de notre vie numérique.

    Au programme :

    • Quels verres choisir ?
    • Palming : prendre soin de ses yeux.
    • Comment prévenir la fatigue visuelle ?

    En bonus : un outil de dépistage à faire chez vous offert

    Replay disponible pour les inscrits. Inscrivez-vous ici. 
  • Le 20 mai, une marche à Saint-Omer

    Réservez votre matinée ! Votre agence M comme Mutuelle de Saint-Omer vous invite à une marche-santé encadrée par un coach professionnel Eté indien® formé en activité physique adaptée. Au programme : à partir de l’agence, une marche d’1 heure ponctuée d’exercices, un parcours simple qui vous fera (re)découvrir les beaux sites de Saint-Omer, et une collation à votre retour à l’agence. Inscrivez-vous en cliquant ici