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Le statut de micro-entrepreneur, ça change quoi ?

Vous voulez créer votre propre entreprise ? Le statut de micro-entrepreneur, ou plus communément encore appelé auto entrepreneur, est un régime fiscal et social qui a été mis en place pour simplifier la création et la gestion d’une petite entreprise en France. Ce statut a initialement été créé pour pouvoir cumuler plusieurs emplois : un emploi salarié et un emploi en tant qu’indépendant. Être à la tête de sa propre micro- entreprise offre également des avantages fiscaux et sociaux, tout en permettant une gestion administrative simplifiée a contrario d’une SARL par exemple.

Côté régime fiscal, l’auto entrepreneur payse ses impôts chaque mois ou chaque trimestre en fonction de son chiffre d’affaires, donc sans avancer de trésorerie. Et il n’a pas d’obligation de bilan comptable. Côté régime social, le micro-entrepreneur paie également ses cotisations sociales au prorata de son chiffre d’affaires, avec un taux réduit par rapport aux autres régimes. Mais attention : le chiffre d’affaires d’une micro-entreprise est limité : 176 200 € pour les prestations de services, et 72 600€ pour les activités commerciales. Ce statut ne convient donc pas à tout le monde.

Quelle est la couverture sociale et santé des micro-entrepreneurs ?

En tant que micro-entrepreneur, vous êtes affilié au même régime social que celui des indépendants, ou des travailleurs non-salariés. Et depuis 2020, vous dépendez donc du régime général, et plus du RSI. Si vous êtes travailleur indépendant, vous êtes rattaché à la SSI (Sécurité sociale des indépendants) ; si vous exercez une profession libérale qui répond aux critères d’éligibilité, vous êtes rattachés à la CIPAV.

• Si la micro entreprise est une activité cumulée à un travail salarié, vous êtes affilié au régime général de la Sécurité sociale. Vous bénéficiez prioritairement de la mutuelle collective proposée par votre entreprise. Vous pouvez bien sûr contracter une nouvelle assurance complémentaire qui sera alors une « surcomplémentaire » santé, pour des garanties supérieures sur les postes santé qui vous sont importants.
• Si, en tant que micro entrepreneur uniquement, vos revenus ne dépassent pas un certain seuil, vous pouvez demander la CSS (complémentaire santé solidaire, anciennement Couverture Maladie Universelle). Cette CSS vous garantit une meilleure couverture santé initiale : la PUMa (protection sociale maladie universelle), ainsi qu’une prise en charge sans frais de la part complémentaire de vos dépenses de santé.
• Enfin si les revenus générés par votre micro entreprise ne vous donnent pas accès à la CMU, vous avez droit à la même protection sociale et couverture santé que tout salarié via le régime général : assurance maladie, allocations familiales, indemnités journalières en cas d’arrêt maladie ou de maternité/paternité. Mais devez choisir vous-même votre mutuelle santé complémentaire à moins de pouvoir bénéficier de la complémentaire santé d’entreprise de votre conjoint.

Tout savoir sur la mutuelle santé pour les travailleurs indépendants

Comment choisir sa mutuelle quand on est auto-entrepreneur ?

Contrairement au statut de salarié en entreprise, vous pouvez en tant qu’auto entrepreneur choisir librement votre mutuelle santé pour compléter la couverture de la Sécurité sociale. Vous pouvez alors souscrire un contrat santé individuel ou bénéficier en tant qu’ayant-droit de la mutuelle collective d’entreprise de voter conjoint. Pour renforcer cette protection santé, vous pouvez également souscrire un contrat de prévoyance.

Pour bien choisir votre nouvelle complémentaire santé individuelle, nous vous conseillons chez M comme Mutuelle d’étudier avant tout vos besoins spécifiques : selon votre profil santé mais aussi vis-à-vis de votre activité professionnelle (à risque, manuelle, avec des déplacements, de la fatigue occasionnée…). Demandez aux organismes de complémentaire santé leur tableau de garanties et comparez les différents poste de santé : vous êtes indépendant et votre maintien en bonne santé est vital également pour le maintien de votre bonne activité économique !

Alors quels sont les soins santé qui vous sont essentiels personnellement mais aussi en tant qu’auto-entrepreneur ? Dentaire, optique, hospitalisation, médecines douces… Vous êtes le seul à connaître vos besoins réels ! Ensuite, soyez vigilants sur d’autres critères comme le délai de carence de la prise en charge, l’application du tiers-payant, un service en ligne ou via une application mobile… Enfin, nos conseillers TNS M comme Mutuelle ne sauraient que trop vous recommander de contracter également une assurance prévoyance, en cas d’accidents de la vie.

Quelle est la meilleure mutuelle micro-entrepreneur ?

La meilleure complémentaire santé quand on est à la tête de sa micro entreprise est la mutuelle qui est adaptée à vos besoins en tant qu’entrepreneur individuel ! Elle n’est ni une mutuelle petit prix, ni une mutuelle « toutes options », ni celle qui fera le plus de publicité sur LinkedIn. La meilleure mutuelle pour vous, en tant qu’auto-entrepreneur, est une complémentaire santé adaptée à un professionnel indépendant, qui vous couvre exactement selon vos besoins santé, ni plus ni moins !

Prenez en compte les garanties qui sont proposées sur chacun des principaux postes courant de santé : soins courants chez les généralistes et spécialistes, pharmacie, hospitalisation, et selon votre profil santé dentaire, optique, auditif. Et estimez les besoins que vous pourriez avoir, générés par votre nouvelle activité d’indépendant. Enfin, n’oubliez pas de vérifier que le contrat proposé est un contrat santé Madelin pour pouvoir déduire une partie de vos cotisations de vos charges fiscales.

Chez M comme Mutuelle, nous sommes persuadés que votre bonne santé en tant qu’indépendant auto-entrepreneur est un gage de la réussite de votre activité professionnelle. C’est pour cela que nous vous proposons une mutuelle santé simple, pratique et spécifiquement adaptée aux micro-entrepreneurs. Nos garanties sont recentrées sur les postes fondamentaux. Vous pouvez souscrire un contrat également pour votre conjoint ou vos enfants. Et nous proposons même une formule mutuelle santé Eco parce qu’on sait que quand on lance sa micro-entreprise, chaque euro compte !

Quelles sont les aides pour la mutuelle santé des micro-entreprises ?

En tant que micro-entrepreneur, vous pouvez demander à être rattaché au contrat de complémentaire santé de votre conjoint s’il est salarié en tant qu’ayant-droit. Auquel cas, pas de dépense supplémentaire pour vous ! Mais attention, les garanties proposées par la mutuelle collective du conjoint ne sont pas toujours adaptées au statut d’auto-entrepreneur.

Le micro-entrepreneur qui souhaite choisir un dispositif complémentaire à l’Assurance maladie peuvent souscrire leur propre mutuelle santé, couplée ou non à un contrat de prévoyance. Si le revenu moyen que génère votre micro-entreprise est faible, n’oubliez pas que vous pouvez bénéficier d’aides publiques pour une couverture santé minimale. La CSS (Complémentaire santé solidaire) permet d’avoir accès à une complémentaire santé qui peut couvrir tout ou partie de vos dépenses médicales restant à charge après le remboursement de votre Assurance maladie. Et même si vos revenus en tant que micro-entrepreneur ne sont pas éligibles à la CSS, ne négligez pas votre mutuelle santé indépendant : un contrat de mutuelle santé micro-entrepreneur même en version économique vous couvrira au moins pour les dépenses les plus importantes, hospitalisation par exemple.

Pour une protection santé optimale du micro-entrepreneur, pensez aussi prévoyance

Pour protéger votre santé en tant qu’indépendant, mais aussi la santé économique de votre micro-entreprise, pensez à un double contrat mutuelle santé et assurance prévoyance. Ces deux couvertures santé sont éligibles au dispositif Madelin mais cet avantage fiscal n’est pas forcément intéressant pour un micro-entrepreneur : les cotisations peuvent être déductibles de votre bénéfice imposable et de vos charges sous certaines conditions (pas en micro-BNC ou micro-BIC).

Quels sont les avantages de la prévoyance versus la mutuelle santé ?

C’est simple. Une complémentaire santé va couvrir les dépenses de santé courantes, dans la limite du reste-à-charge pour vous après remboursement des frais pris en charge par le régime générale de la Sécurité sociale. Mais en cas d’accident ou d’arrêt maladie, les indemnités journalières que vous recevrez avec le statut de micro-entrepreneur ne compenseront pas votre perte de revenus due à votre arrête de travail. Par ailleurs, en cas d’invalidité, la pension versée sera inférieure à la moyenne de vos revenus générés via votre micro-entreprise. Enfin, en cas de décès, le montant du capital décès versé par la CPAM ou la CIPAV ne permettront pas à vos proches de faire face aux frais d’obsèques et aux besoins à venir. C’est pour cela que M comme Mutuelle vous recommande de prendre un contrat de prévoyance individuelle en tant que micro-entrepreneur. Une prévoyance vous protège, vous et vos proches, en cas d’imprévus.

Chez M comme Mutuelle, vous pouvez choisir le montant de votre cotisation en fonction : des indemnités journalières que vous souhaiteriez recevoir en cas d’incapacité temporaire de travail, de la rente en cas d’invalidité, du capital décès.

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