GUIDE 2026
Quelle mutuelle pour un retraité avec de gros besoins optiques ?
En optique, la Sécurité sociale verse neuf centimes pour le remboursement d’un équipement complet (une monture et 2 verres). L’essentiel du remboursement repose donc sur le niveau de garanties optiques proposé par votre complémentaire santé.
L’essentiel à retenir
- La prise en charge de la Sécurité sociale reste très limitée. En dehors du dispositif « 100 % Santé », elle verse 9 centimes pour une paire complète. L’essentiel de la prise en charge repose donc sur la complémentaire santé.
- Privilégiez les forfaits exprimés en euros. Une garantie à 200 % de la base ne produit que quelques euros. En optique, seul un forfait en euros est exploitable.
- Le remboursement de la monture est plafonné à 100 €. C’est une contrainte réglementaire des contrats responsables, valable quel que soit le niveau souscrit.
- Le 100 % Santé permet une prise en charge intégrale de certains équipements, notamment des verres progressifs. Toutes les corrections existent en classe A, traitements antireflet et anti-UV compris, sans reste à charge.
- Le panachage entre le panier « 100 % Santé » et « hors 100 % Santé » est autorisé. Monture « hors 100 % Santé » et verres du panier « 100 % Santé », ou l’inverse. Dans ce cas, la prise en charge sans reste à charge s’applique uniquement à l’élément relevant du panier 100 % Santé ; l’élément à tarifs libres peut générer un reste à charge selon les garanties de la complémentaire.
- Renouvellement tous les deux ans. Pour un adulte, sauf évolution de la vue attestée par une nouvelle prescription.
Pourquoi la Sécurité sociale ne rembourse presque rien
C’est souvent une donnée découverte trop tard lors du choix d’une complémentaire santé.
En dehors du dispositif « 100 % Santé », la base de remboursement de l’Assurance Maladie pour les équipements optiques est particulièrement faible. Pour un équipement composé d’une monture et de deux verres, la base de remboursement est de 0,05 € pour la monture et de 0,05 € par verre, ce qui représente un remboursement de 9 centimes.
| Élément | Base de remboursement | Versé par la Sécurité sociale (60 %) |
|---|---|---|
| Monture | 0,05 € | 0,03 € |
| Verre droit | 0,05 € | 0,03 € |
| Verre gauche | 0,05 € | 0,03 € |
| Paire complète de classe B | 0,15 € | environ 0,09 € |
Montants applicables aux équipements de classe B, à prix libres. Les équipements du panier 100 % Santé, dits de classe A, relèvent de tarifs plafonnés et d’une prise en charge intégrale. Source : Assurance Maladie, prise en charge de l’optique, 2026.
Le piège des garanties exprimées en pourcentage
Un tableau de garanties annonçant « optique : 300 % BR » semble généreux. Il ne l’est pas. Un pourcentage s’applique à la base de remboursement, et cette base est symbolique en optique : multiplier quelques centimes par trois donne quelques centimes.
Cette différence est particulièrement importante pour les personnes portant des verres progressifs, fortement correcteurs ou présentant un niveau de complexité élevé, dont le prix peut atteindre plusieurs centaines d’euros.
Pour évaluer réellement le niveau de protection proposé, il est donc préférable de privilégier une garantie exprimée en euros, avec une distinction entre les différents niveaux de complexité des verres.
Dans la rubrique « Optique » de votre tableau de garanties, commencez par identifier l’unité dans laquelle la prise en charge est exprimée.
Si la garantie est exprimée en pourcentage de la BR, regardez attentivement la base sur laquelle ce pourcentage est calculé : en optique, elle est particulièrement faible.
Si la garantie est exprimée en euros, vérifiez ensuite le montant correspondant à votre équipement, notamment les lignes « verres complexes » et « verres très complexes ».
Classe A ou classe B : ce qui change vraiment
Depuis la réforme du « 100 % Santé », tout équipement optique relève de l’une des deux classes suivantes : la Classe A ou la Classe B. Cette distinction est essentielle, car elle détermine les modalités de prise en charge par l’Assurance Maladie et la complémentaire santé, ainsi que le montant éventuel de votre reste à charge.
| Classe A, panier 100 % Santé | Classe B, prix libres | |
|---|---|---|
| Prix | Plafonnés par l’État, monture limitée à 30 € | Fixés librement par l’opticien |
| Corrections disponibles | Toutes, verres progressifs inclus | Toutes |
| Traitements des verres | Antirayures, antireflet et anti-UV inclus sans supplément | Selon le devis |
| Part de la Sécurité sociale | 60 % de la Base de remboursement | 0,09 € pour un équipement complet |
| Reste à charge | 0 € avec un contrat responsable grâce à l’intervention de votre complémentaire santé qui couvre la part restante entre la dépense et le remboursement de la Sécurité sociale | Dépend du forfait de votre complémentaire santé, monture remboursée dans la limite de 100 € |
Il n’est pas obligatoire de choisir le même panier pour l’ensemble de votre équipement optique. Le panachage entre les classes A et B est autorisé : vous pouvez, par exemple, choisir une monture de classe B à tarifs libres avec des verres du panier « 100 % Santé » (classe A), ou opter pour une monture de classe A avec des verres de classe B.
Dans ce cas, la prise en charge dépend de la catégorie de chaque élément : l’élément relevant du panier « 100 % Santé » peut être pris en charge intégralement dans les conditions prévues par le dispositif, tandis que l’élément de classe B est remboursé selon les garanties de votre complémentaire santé.
Lorsque votre priorité porte principalement sur le choix esthétique de la monture, tout en conservant des verres éligibles au panier « 100 % Santé », le panachage peut constituer une solution intéressante pour limiter le reste à charge.
Les trois chiffres à vérifier avant de signer
| Ce que vous cherchez | Où le trouver | Ce qui doit vous alerter |
|---|---|---|
| Le forfait verres complexes ou très complexes, en euros | Partie optique du tableau de garanties, ligne la plus détaillée | Un pourcentage au lieu d’euros, ou un forfait unique sans distinction de complexité |
| La périodicité de renouvellement | Mention « par équipement et par période de deux ans » ou équivalent | Un forfait annoncé « par an » alors que la prise en charge légale est biennale |
| Le traitement de la monture | Ligne dédiée, distincte de celle des verres | Un forfait global monture et verres, qui masque le plafond de 100 € sur la monture |
Le renouvellement de la prise en charge est possible tous les deux ans pour un adulte, ce délai étant réduit en cas d’évolution de la vue justifiée par une nouvelle prescription. Pour les moins de 16 ans, il est annuel.
Nos formules et leur niveau optique
Les jauges ci-dessous indiquent le niveau de prise en charge poste par poste, de 0 à 5. Pour de gros besoins optiques, c’est la ligne Optique qui doit guider votre choix, et le tableau de garanties de chaque formule qui en donne le montant exact en euros.
Niveau de prise en charge par poste, de 0 à 5, du plus léger au plus complet. Le détail chiffré des forfaits optique, par niveau de complexité de verres, figure dans le tableau de garanties de chaque formule. Le Club M Privilège est inclus ; le Pack Assistance est disponible en option pour 1 € par mois.
Comprendre son remboursement en quatre étapes
- Récupérez votre devis d’opticien. Il indique la classe de vos verres, leur niveau de complexité et le prix réel de votre équipement habituel.
- Notez ce que vous payez de votre poche. C’est votre reste à charge.
- Comparez les forfaits en euros sur la seule ligne qui vous concerne, celle des verres complexes ou très complexes.
- Demandez systématiquement le devis « 100 % Santé ». L’opticien a l’obligation de vous le présenter, et rien ne vous empêche de panacher les paniers.
Questions fréquentes sur le remboursement de l’optique
Quelle complémentaire santé choisir avec d’importants besoins optiques à la retraite ?
Si vous avez d’importants besoins en optique, privilégiez une complémentaire santé proposant des forfaits exprimés en euros, avec une distinction entre les verres simples, complexes et très complexes.
Une garantie exprimée en pourcentage de la base de remboursement de l’Assurance Maladie est généralement peu avantageuse en optique, compte tenu du niveau particulièrement faible de cette base.
Pour évaluer votre couverture, trois éléments sont notamment à examiner : le montant du forfait applicable à vos verres, la fréquence de renouvellement de l’équipement et le niveau de prise en charge de la monture. Pour les équipements à tarifs libres, la prise en charge de la monture est plafonnée à 100 € dans le cadre des contrats responsables.
Combien la Sécurité sociale rembourse-t-elle pour des lunettes ?
En dehors du panier « 100 % Santé », la base de remboursement de l’Assurance Maladie est particulièrement faible pour les équipements optiques. Elle est fixée à 0,05 € pour la monture et 0,05 € par verre, soit 0,15 € pour un équipement complet.
Sur cette base, l’Assurance Maladie prend en charge 60 %, soit 0,09 € au total pour la monture et les deux verres.
Le remboursement de l’Assurance Maladie reste donc très limité. Pour les équipements à tarifs libres, l’essentiel de la prise en charge dépend des garanties de votre complémentaire santé.
Quelle différence entre les verres de classe A et de classe B ?
Les équipements de classe A correspondent au panier « 100 % Santé ». Leurs prix sont encadrés et les équipements répondent à des exigences réglementaires précises. Pour les lunettes, les montures sont proposées dans une gamme dont le prix est plafonné à 30 €, et les verres bénéficient notamment de traitements obligatoires tels que l’antireflet et l’antirayures. Lorsqu’un assuré dispose d’un contrat responsable et choisit un équipement éligible au dispositif, celui-ci peut être pris en charge intégralement, sans reste à charge.
Les équipements de classe B sont proposés à tarifs libres. Leur niveau de remboursement dépend principalement des garanties prévues par la complémentaire santé.
Le panier « 100 % Santé » comprend également des solutions adaptées aux différentes corrections, notamment pour les verres progressifs, sous réserve de respecter les critères d’éligibilité du dispositif.
Peut-on associer une monture classe B et des verres classe A ?
Oui. Le panachage entre les deux paniers est autorisé. Il est par exemple possible de choisir une monture de classe B à tarifs libres avec des verres de classe A relevant du panier « 100 % Santé », ou l’inverse.
Dans ce cas, chaque élément est pris en charge selon les règles qui lui sont applicables. L’élément relevant du panier « 100 % Santé » peut bénéficier d’une prise en charge intégrale dans les conditions prévues par le dispositif, tandis que l’élément de classe B est remboursé selon les garanties de votre complémentaire santé.
Cette solution peut être particulièrement intéressante lorsque vous souhaitez privilégier le choix de la monture tout en limitant votre reste à charge sur les verres.
Pourquoi une garantie à 200 % ne suffit-elle pas en optique ?
Parce qu’un pourcentage de garantie s’applique à la base de remboursement de l’Assurance Maladie, qui est particulièrement faible en optique.
Une garantie à 200 % ou 300 % de cette base peut donc aboutir à une prise en charge très inférieure au prix réel de l’équipement. Pour comparer efficacement les contrats, il est généralement plus pertinent de regarder le montant des forfaits exprimés en euros, notamment pour les verres complexes et très complexes.
C’est l’un des premiers éléments à vérifier lors de la lecture d’un tableau de garanties.
Le remboursement de la monture est-il plafonné ?
Oui. Pour les équipements à tarifs libres relevant des contrats responsables, la prise en charge de la monture par la complémentaire santé est plafonnée à 100 €.
Ce plafond réglementaire s’applique indépendamment du montant global du forfait optique prévu par le contrat. Ainsi, au-delà de 100 €, la différence liée au prix de la monture reste à la charge de l’assuré.
En cas d’importants besoins optiques, il est donc essentiel d’examiner en priorité le niveau de prise en charge des verres, notamment lorsque ceux-ci présentent une forte correction ou un niveau de complexité élevé.
A quelle fréquence peut-on renouveler ses lunettes ?
Pour un adulte, le délai de renouvellement de droit commun est de deux ans. Toutefois, ce délai peut être réduit dans certaines situations, notamment en cas d’évolution de la vue répondant aux conditions réglementaires et médicales applicables.
Pour les enfants, les règles de renouvellement sont différentes et dépendent notamment de leur âge et de l’évolution de leur correction.
Les verres progressifs sont-ils couverts par le dispositif « 100 % Santé » ?
Oui. Le panier 100 % Santé couvre toutes les corrections, verres progressifs inclus, avec les traitements antireflet, antirayures et anti-UV compris et sans supplément. Le prix est plafonné, pas la qualité optique : l’État impose un cahier des charges. Le professionnel de santé a l’obligation de vous présenter un devis comportant une offre « 100 % Santé », que vous restez libre de refuser.
Sources et mise à jour
Page rédigée par M comme Mutuelle, mutuelle régionale à but non lucratif, 28 rue des Arts, 59046 Lille Cedex. Dernière mise à jour : août 2026.
- Bases de remboursement et taux de prise en charge de l’optique : Assurance Maladie, ameli.fr.
- Paniers de classe A et de classe B, plafond de prix de la monture 100 % Santé : réforme 100 % Santé.
- Plafond de 100 € sur le remboursement de la monture et périodicité de renouvellement : cahier des charges des contrats responsables.
- Niveaux de garanties et forfaits optique des formules : documentation contractuelle M comme Mutuelle, gamme Esprit M+, 2026.
Les montants de bases de remboursement sont indicatifs et susceptibles d’évoluer. Seuls les tableaux de garanties et les conditions générales font foi.